暑期旺季旅游保险不可少 旅意险和旅责险不可相互替代

随着暑期的来临，旅游市场也进入了传统旺季，出游人数的增多，带来的也是安全保障的压力增大。

“旅游安全是旅游行业的生命线，事关广大游客的生命财产安全。没有安全就没有旅游，因为安全不仅涉及旅游整个行业的持续稳定发展，还涉及中国旅游业的形象。”国家旅游局综合协调司副司长唐兵说，“各级政府和相关部门必须积极防范可能危及旅游者生命安全事件的发生，特别是造成旅游者群死群伤的重特大恶性事件发生。”

唐兵说：“随着经济社会的发展和民众生活水平的提高，旅游的规模会急剧扩大。现在我国出境游目的地国家扩展到140多个，中国游客遍布世界各个角落。2012年国内旅游人数达到29.6亿人次，出境游达到8000多万人次，入境安全事故也处于易发多发的特殊时期。此外，近几年来，境外游主要目的地国家政局动荡，一些公共卫生事件防控难度也比较大。再有，旅游者散客化和个性化出游的趋势日渐明显。旅游安全风险客观存在，保障压力非常大。”

唐兵表示，如何在事故发生后做好善后处理，如何保护旅游者的合法权益，成为国家旅游局重点考虑的问题。在每年6月的最后一周，也就是每年安全生产月的最后一周，国家旅游局和中国保监会联合举办旅游保险宣传周活动，向全社会大力宣传旅游保险的功能和作用，目的是强化旅游经营者和旅游者的保险意识、安全意识，推动保险机构更加关注旅游保险，研发出更适合旅游经营者和旅游者的保险产品，进一步提升服务水平，为旅游业健康发展保驾护航。

中国保险行业协会秘书长王治超说：“旅游保险是旅游安全发展的保障，是中国走向旅游大国、旅游强国的必经之路，同时也是保险业充分发挥保险补偿和社会管理功能的重要领域。中国的旅游保险和中国保险业一样，是一个新兴的行业，发展时间不长。旅游保险的发展离不开政策推动和行业努力。”

中央财经大学保险学院院长郝演苏建议，在个人旅游方面加大力度，引导企业采取让利的方式，为个人出游提供便利，吸引游客购买保险：“近年来，国家旅游局和中国保监会在推动旅游业保险和开展旅游保险方面做了许多工作。随着中国经济发展和民众收入水平的提高，自驾游、自由行发展迅速，我们不仅要关注团队旅游，个人游也应享受到保险的服务。比如到欧美一些国家，没有买相关的保险是不让入境的。我们能不能采取制度化的安排，通过市场化的行为，使我们的公民真正能够体面出行?”

旅游者最关心的问题是安全

携程旅行网近日做了一个关于游客出游最关注问题的调研，超过1/3的人选择最关注出游的安全。从2005年起，携程游客的自由投保率急速上升，从之前不足30%到现在超过60%。携程旅游保险负责人陈淡敏说：“建议游客选择购买保险时，第一注意保险的购买时间，一定要在出行之前买。第二注意买什么样的保险，千万不要觉得便宜的东西就是好，保险是根据不同的保障和出行的目的地来设计的，所以一定要选择适合你自己的保险产品。很多人参加一些高风险的运动，比如潜水、滑雪、骑马，有些普通的保险产品根本不包含这些内容。”

中青旅(600138,股吧)控股股份有限公司副总裁李京建议游客：“要么选择像中青旅这样的大旅行社，相对有保障;要么选择参加了统保示范项目的旅行社，因为它的保障是相对健全的。此外，建议个人出行时一定要买旅游意外险，旅行者如果在旅途当中遇到了意外情况，一定保留好凭证。”

“统保项目是国家旅游局牵头选择的全国六家最大的保险公司，抗风险的能力非常强。就像理财，要选好银行、理财公司一样，需要选有实力的，万一出了问题，公司的能力将会决定赔付意愿和沟通难度。”李京说，“行业主管部门包括行业协会把我们组织起来，跟保险公司一起沟通，是用团体的力量来议价，谈保险条款，比我们自己单独一家企业对某一家保险公司谈，更有话语权。从这个角度来说，建议现在还没有参加到统保里面的那些旅行社，选择统保项目。”

旅意险和旅责险不可相互替代

北京市鑫泰洋律师事务所律师孙晓洋建议：旅游者人身意外伤害保险(简称旅意险)和旅行社的责任保险(简称旅责险)不可相互替代，但相互补充，都能从不同的角度化解和转移旅游风险，消费者可酌情选择。

孙晓洋介绍说，旅行社的责任保险和旅游意外保险是两种完全不同的保险，区别很大：旅意险不是强制投保的保险，在保险合同订立的时候，旅意险是由旅游者本人和保险公司之间直接签约，受益主体是旅游者本人。旅意险在理赔的时候，通常只考量伤害产生的结果，不考量造成伤害的责任关系。

旅责险则是按照法律的规定，相关旅游经营者强制投保的险种。虽然旅游者是旅责险的直接受益者，但是签约主体是保险公司和旅行社。旅责险在理赔的时候，要考虑旅行社的经营者是否负有赔偿的责任，旅行社没有过失则不具备理赔条件。

孙晓洋认为《旅游法》中强制保险规定的出台，是对旅游者及旅游经营者的双重利好：“根据《旅游法》的规定，责任险的投保主体除了旅行社以外，还有其他的旅游经营者。包括住宿、旅游交通以及高风险旅游项目的经营者等。这个投保主体的扩大，对于旅游者来讲，可以得到更加全面的利益保护，对于经营者，尤其是这种高风险旅游项目的经营者，也打破了以往的投保困境。因为，以往这样的经营者投保都比较困难，保险公司提出的投保条件也相对苛刻。”

可选择旅游保险产品组合

中国人寿保险公司团体业务部副总经理贾广涛介绍说：“目前，旅游保险可分为4种产品组合，国内出游，可选基本型和加强型产品组合;国外出游或者一些野外高风险活动，可选择特殊型和豪华型产品组合。旅游者可以根据安全风险的不同，选择适合自己的旅游保险。”

贾广涛说：“比如出行按照国内国外、路途长远、出行日期，购买产品分为几种类型，一是基本型，就是指国内出游风险不是太高的。第二是加强型，就是国内出行风险比较高，包括经常出行的，建议购买套餐，如一年期的意外险加医疗险。第三是特殊型，就是风险比较高的、自助游的，建议购买套餐，买旅意险，加上国内的紧急救援险。第四是豪华型，就是最贵的，这主要是在国外出行，险种包括意外险加上国外的紧急救援。”(作者：鄢光哲 )