高危运动旅游险拒担风险

投保旅游险，参与高危运动出险能否获得赔付？成都晚报记者了解到：攀岩、潜水、蹦极等高危运动曾经是保险公司承保旅游险的禁区，近年来，这一禁区正被逐步打破，不少公司新推出的境内游保险，就将这些运动作为承保范围，但需另外多加保险费。

保险不一定“一包到底”

跟随旅行社出游的人都可以自愿购买“旅游意外险”，旅行社也会投保“旅行社责任保险”。“旅游意外险”指被保险人在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，保险公司将进行赔付；而“旅行社责任保险”是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，这是针对游客在旅行过程中，因旅行社安排不当而产生的意外进行的赔付。

旅游业内人士认为，意外险并非“一包到底”，比如进行高危活动就不一定能得到保险保障。时下，很多年轻人喜欢前卫的旅游方式，而前卫往往伴随着刺激，也就是高风险。如果非常热衷于参加此类运动，那么需要了解到，目前一般的旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、热气球、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。随着对这些旅游项目需求的增加，有保险公司已经推出了可以承保以上项目的专属旅游意外险。如果有计划从事这些活动，要先确认购买的意外险是否有相关的免责条款或者免赔额。

出险后并非全额赔偿

许多游客认为买了保险，如果出险可以由保险公司承担全额赔偿。但一般情况下，出险以后并不是都能得到全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。市民在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。

赔付金额不一定累加

旅行保险通常分为境内险和境外险两种，选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般10万元即可，一般意外医疗费用超过2万—3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。此外，境外出游应根据该地医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。

那么赔付金额是否可以累加呢？成都保险业内人士介绍，除了身故赔付可以在多家保险公司之间实现叠加赔偿外，旅游险中一般都会包含的航班延误等情况就不能叠加赔。其中医疗类的险种的金额如果是费用型的，是根据发票报销的，不能重复；补贴型的则是根据购买的险种份数可以累加的。未成年人身故保额不得超过保监会规定：18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元，北京、上海、广州、深圳地区不得超过10万元。只要发票复印件。